加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada)的分析师表示,随着利率下降以及超过一半的加拿大银行按揭将在未来两个财年内续约,加拿大或将迎来一场“按揭战争”。
在经历了“显著通货膨胀”后,消费者在未来几年内将有“强烈的动机”去寻找最低的按揭利率,分析师DarkoMihelic在周一的一份报告中提到。
Mihelic指出,在当前的市场环境下,较低的按揭利率将对那些最初在超低利率下签订按揭的人产生显著影响。“对于在2020年6月签订的按揭来说,续约利率每下降50个基点,每年可以节省约1000加元。”
Mihelic预计按揭经纪人将会“积极挖掘”他们的数据库,并“主动”联系借款人。
今年,加拿大央行已经宣布了四次降息,未来预计还会有更多降息措施。在此前保持高利率以应对高通胀的情况下,这些降息正逐渐将焦点从“按揭付款冲击”转向续约时的激烈竞争。
Mihelic提到,大约55%的加拿大银行按揭将在未来两个财年内续约,85%将在未来三年内续约。
他还指出,由于受到美国增长限制的影响,可能会促使道明银行更加积极地参与竞争,以满足其财务需求。今年早些时候,道明银行因未能监控其分支机构的洗钱活动,被美国司法部及其他监管机构罚款约31亿美元,并被限制在美国扩展零售银行业务。
如果按揭战争爆发,拥有大量按揭业务和强大存款基础的银行可能会更有可能保持或增加其现有按揭市场份额。
“本质上,我们认为蒙特利尔银行BMO、丰业银行和加拿大帝国商业银行CIBC最有可能面临按揭利差收缩和/或客户流失的风险。”Mihelic说。
Mihelic补充道,尤其激烈的竞争可能导致银行的利润率和净利息收入下降。
由于开放银行发展缓慢,银行可能会选择降低长期按揭利率,以延长客户的续约期限,从而进一步加剧竞争。
总体来看,Mihelic预计将会看到“层层竞争和策略的演变与变化。”