什么是不良信用评分，如果你有抵押贷款，你还能得到抵押贷款吗?
安大略省密西沙加(Mississauga)的抵押贷款经纪人玛丽·西尔齐斯 (Mary Sialtsis) 表示，拥有住房的梦想并非不可能实现，但信用评分不佳会带来一些挑战。
什么是不良信用评分？
不良信用评分并不一定会粉碎任何人拥有住房的梦想，但了解您的现实情况很重要。
加拿大的信用评分范围为 300 到 900，分数越高被认为是最佳的。
不良信用的定义各不相同，但 Sialtsis 在接受 CTV 周四早间采访时表示，在抵押贷款方面，大多数贷方要求的最低分数为 680 分。
“一般来说，低于 680 分的任何值都被认为是不好的。到目前为止，最糟糕的情况是低于600，”Sialtsis 说。
那些只是想要自己的信用评分，而不是完整报告的人，可以通过网上银行服务或他们的银行应用程序访问这些服务，其中一些应用程序提供定期更新。
什么会降低您的信用评分
逾期付款可能会导致Sialtsis所说的信用“受损”，但即使您支付了最低还款额，另一件事也可能会损害您的分数：余额过高。
“即使你按时付款，持续持有高额余额也会对你的分数产生影响，”她解释道。
她建议，消费者应将信用卡余额保持在限额的 60% 以下，并表示低于限额的 50% 会更好。
抵押贷款经纪人与银行
那些“信用受损”的人应该知道在寻找抵押贷款时他们有哪些选择，以及哪些可能会被排除在外。
根据 Sialtsis 的说法，如果他们的分数低于阈值，普通银行将无法帮助他们。
她说，潜在的买家应该首先联系抵押贷款经纪人或抵押贷款专业人士，他们将能够与他们合作，同时选择利率。
一些经纪人甚至宣称他们会与信用不良的客户合作，即使他们被银行拒绝了，也要努力让买家获得批准。
经纪人可以帮助你办理其他类型的抵押贷款，或者找到其他贷款人。
如何提高您的信用评分
Siatalis说，即使他们能够找到抵押贷款，考虑买房的人们也应该尝试开始“修复”他们的信用。
Sialtsis说，按时支付账单是提高信用评分最有效的方法。
她建议通过网上银行设置自动付款。她说，即使是这样设置，让银行在账单到期时收取最低金额，也会让生活变得更轻松。
多久时间？
根据Sialtsis的说法，清理信用记录可能需要数年时间。
“因此，在你经历了一段时间的信贷受损之后，贷款人希望看到的是……两年的信用记录良好，这意味着你按时还款，你的余额保持在较低水平，没有任何减损或任何类型的催收项目，”她说。
没有信用记录还是新加拿大人？
Sialtsis 建议加拿大新移民和没有信用记录的人立即申请信用卡，即使它是担保信用卡。
担保卡的工作方式有点像借记卡。持有人在花任何钱之前先付清最大余额，因此不存在错过账单的风险，并且对于那些担心意外超支的人来说，限额可以设置得很低。
Sialtsis说，拥有这种类型的预付卡可能会让人觉得“荒谬”，但它可以为那些刚开始使用信用卡的人提供一种低风险的方式来建立分数。随着时间的推移，当持卡人证明自己是一个好的借款人时，他们的信用评分将会提高，其他的借贷选择，包括抵押贷款，将会变得可行。
如前所述，申请贷款购买车辆或房屋的人通常需要拥有两年良好的清洁信用记录。
此外，Sialtsis说，贷款人可能更喜欢借款人至少有两种不同的信贷方式，如信用卡和信用额度或多张信用卡。她说，理想情况下，这些信贷方式的最低可用限额是2500美元，以证明借款人是负责任的。
