遗产规划似乎令人望而生畏，尤其是如果您认为它需要聘请律师的话。毕竟，好律师不便宜，而且很难信任一个便宜的律师。
值得庆幸的是，你可以在没有律师的情况下开始你的遗产规划。事实上，在与律师会面之前，你准备得越多，敲定细节，整个过程就会越顺利，因为你已经采取了主动，自己完成了大部分艰苦的工作。
从列出您的资产到创建遗嘱，这里将介绍一些实用的技巧和工具来简化这个过程。无论你是刚刚开始还是想要完善你的计划，这些步骤将帮助你掌控你的未来，并让您和您的家人安心。
遗产规划需要做什么？
如果您刚刚开始，加拿大金融消费者机构有一个很好的遗产规划清)来帮助你保持条理。简而言之，遗产规划包括:：
* 写遗嘱
* 指定将继承您的财富、资产和保单福利的受益人
* 如果您意外身故，购买人寿保险为您的家人提供保障
* 规划和预付丧葬费用
* 做好安排，以防病得太重而无法自己做决定
您的遗产规划的参与程度很大程度上取决于您的家庭规模、您管理的财富数量以及您拥有的资产数量。
即使您计划在去世时将自己拥有的一切捐赠给慈善机构，您仍然需要进行一些遗产规划，以确保您的愿望得到实现。
有趣的事实：许多著名的亿万富翁都签署了“捐赠誓言”，并计划在去世后将其大部分财富捐赠给慈善机构。
如何开始自己的遗产规划
既然你已经对自己的期望有了更好的了解，这里有几个简单的步骤，你可以从今天开始采取，以便提前规划你的遗产。
第 1 步：盘点您的资产
遗产规划的第一步是盘点您的资产。这包括列出所有实物资产，例如房产、车辆、银行账户和投资。
同样重要的是对加密货币、网站和货币化社交媒体资料等数字资产的核算。
保留所有资产的详细和最新记录，可以确保不会遗漏任何内容，并简化了遗产和受益人的分配过程。
正确保存您的资产清单可以清楚地了解您的财产，并确保所有贵重物品都按照您的意愿进行核算和分配。
第 2 步：确定您的负债
了解您的负债是遗产规划中的另一个关键（且经常被忽视）的步骤。
负债包括您所欠的任何债务或义务，例如抵押贷款、汽车贷款、信用卡余额和个人贷款。
准确地知道您欠了多少钱以及欠谁很重要，因为在您的其他金钱和资产传给您的继承人之前，许多债务都需要偿还。
管理并在可能的情况下，减少债务可以确保您的继承人不会背负意外的财务义务，从而使遗产结算过程更加顺利和高效。
第 3 步：指定您的受益人
您的受益人是您的财富、资产和保险福利的指定接受者。一些受益人可能会获得全部资产，而另一些受益人可能获得部分所有权或收益。
例如，您可以指定几个孩子作为您财产的共同所有者。
明确指定受益人有助于避免法律纠纷和继承人之间的潜在纠纷。定期审查和更新您的受益人指定，尤其是在结婚、离婚或孩子出生等重大生活事件之后。
第4步：立遗嘱
遗嘱是一份法律文件，概述了您去世后应如何分配您的资产。它允许您明确指定您的意愿，指定遗嘱执行人来管理您的遗产，并为任何未成年子女指定监护人。
如果没有遗嘱，您的资产可能会根据省级法律进行分配，这可能不符合您的偏好。
值得庆幸的是，您无需律师即可使用 DIY 遗嘱套件或来自 Willful 或 LegalWills.ca 等服务的在线模板来创建遗嘱。
确保您的遗嘱全面、定期更新且具有法律效力，让您所爱的人安心、清晰。
第5步：建立授权书
制定授权书 (POA) 是遗产规划的重要组成部分，它允许您指定某人在您丧失行为能力时代表您做出决定。
POA 主要有两种类型：
* Financial POA财务 POA：允许您指定的人管理您的财务事务
* Healthcare POA医疗保健 POA：授予做出医疗决定的权力
设立 POA 有助于确保您的意愿得到尊重，重要事务由您信任的人处理。你可以在没有律师的情况下使用政府提供的表格或信誉良好的在线服务来建立POA。
清楚地概述授予的权力，并及时更新文件以反映您的情况或偏好的任何变化，从而在需要时提供安全性和连续性。
第六步：整理重要文件
在整个过程中，请确保您将所有文件整理好并归档，以便在发生意外伤害、疾病或死亡的情况下，它们很容易找到。
还建议制作所有这些重要文档的数字副本，并将它们安全地存储在云端，以便在原始文档丢失、被盗或损坏时可以在任何地方访问它们。
定期审查您的遗产计划
最后，经常检查您的遗产计划是个好主意。
随着生活的进步，你的资产、债务和人际关系都会发生变化，你的遗产也应该反映出这一点。例如，您不希望新生儿被跳过继承权，也不希望您的房屋被传给前配偶。
何时寻求专业建议
虽然我鼓励每个人都从这些简单的步骤开始规划他们的遗产，但在某些情况下，找一位专门从事遗产规划的律师是个好主意。如果你拥有复杂的财产，比如很多资产或小型企业，则尤其如此。
您的律师将能够审查您遗产的具体情况，并确保使用正确的术语来最好地反映您的意愿。在此过程中，您还可能会对某些文件进行公证，使其成为正式文件。
退休规划也是另一个重要步骤，通常与遗产规划齐头并进。
Christopher Liew 是 CFA 特许持有人和前财务顾问。他在自己的 Wealth Awesome 网站上为成千上万的加拿大每日读者撰写个人理财技巧.
