失去父母或双亲后，大多数孩子最不想听到的就是他们必须承担父母欠下的债务。 虽然这种情况并不经常发生，但这种可能性确实存在，特别是如果父母没有采取适当措施保护资产免受债权人的追讨。

随着家庭债务水平持续增长，保护家庭资产比以往任何时候都更加重要。

下面，将讨论哪些类型的父母债务可以继承，以及哪些资产通常可以免受债权人的追讨。

您可以继承哪些债务？

请注意，以下关于孩子或子女的提及均可适用于成人或未成年子女。 当父母去世时，他们的孩子通常不会继承父母的个人债务。下面是一些子女不会继承的债务的一些例子：

  信用卡债务

  个人贷款债务

  学生贷款债务

  汽车贷款债务

  抵押贷款债务

只要这些债务不是来自联名账户或共同签署的贷款（更多内容见下文），一旦个人去世，这些债务通常会被清除。

某人去世后债务怎么办?

不幸的是，债务并不总是在个人去世后消失。 去世后不久，债权人可以通过联系死者遗产执行人，积极追索欠他们的合格债务。

在资金和资产不受保护的情况下，遗嘱执行人通常需要先清偿债务，然后再将剩余资金和资产分配给死者遗嘱中指定的受益人。

请记住，继承法律和规定在不同的省份和地区可能会有所不同。。

虽然这可能不会直接导致孩子继承父母的债务，但它可能会大大减少他们预期的遗产。。

根据Pollara Strategy Insights 最近的一项研究显示，超过一半的加拿大 Z 世代和千禧一代表示，他们指望能继承遗产来帮助他们实现财务目标。

如果他们的遗产在到达他们手中之前就被耗尽，这些受益人可能会陷入一个不太理想的境地。

哪些父母债务可以继承？

但问题并不总是止于此。 在某些情况下，孩子可能会继承已故父母的债务，这可能会让他们陷入更严重的困境。 以下是子女可能继承的常见债务。

联名账户债务

与父母拥有联名账户的子女可能需要偿还该账户产生的任何债务。 一些常见的例子包括：

  联名信用卡

  联名信贷额度

  共同贷款的房产

  联名投资账户

  联名支票账户出现负余额

作为共同签署人，孩子与父母一起承担 50% 的责任。 一旦父母去世，子女就要独自承担联名账户上的剩余债务。

共同签署贷款的债务

这同样适用于共同签署贷款。 孩子们为父母共同签署住房贷款、个人贷款，甚至小企业贷款的情况并不少见。如果父母在贷款余额还没有完全偿还之前去世，那么子女可能要对贷款上剩余的债务负责。

继承的房屋中的房屋净值贷款

房屋净值贷款允许房主使用房屋净值作为抵押品向银行借款。 房主通常可能会申请房屋净值贷款来改善房屋、支付维修费用或偿还他们可能欠下的其他债务。

通常，父母会将房屋遗赠给子女。如果逝者仍然欠着房屋净值贷款的钱，受益人可能要对贷款上剩余的债务负责。例如，如果你的父母在从房屋净值中借出10万加元后去世，那么房屋的受益人将要对这笔债务负责。

如果子女无法偿还房屋净值贷款，他们可能不得不出售房屋以偿还剩余余额或将其出租，直到偿还贷款为止。

哪些资产对于债权人来说是安全的？

值得庆幸的是，如果父母因欠债而去世，某些资产可能不会受到债权人的追究。

RRSPs 和 RRIFs

在某些情况下，退休储蓄计划RRSP和注册退休投资基金RRIF可能会受到保护，免受追债。 例如，如果死者指定其子女（或其他家庭成员）作为其注册帐户的受益人，该帐户将直接转交给他们。

但是，如果死者未能指定受益人，则注册帐户将计入死者的遗产中。 如果 RRSP 或 RRIF 余额发放给遗产，则债权人可以追索债务。

这就是为什么个人尽早开始遗产规划很重要。

人寿保险受益

债权人无法追讨支付给受益人的人寿保险身故受益金。

如果受益人同时持有联名账户或为父母共同担保贷款，则可能会间接发生。在这种情况下，受益人在收到身故受益金后可能需要偿还债务。然而，身故受益金本身无法被强制执行，而是直接支付给受益人。

例如，如果在父母去世后，您因为他们的人寿保险身故受益金而获得了100万加元，这笔钱将直接给您。然而，如果您与父母共同拥有一个50万加元的联名账户债务，您可能需要使用这笔钱来偿还债务。

生前信托

如果父母在他们的生命中创建了生前信托，并指定子女为受益人，信托的资产可能不会受到债权人的追讨。加拿大的生前信托，也称为活生生信托，是您在您的有生之年建立的一种法律关系，委托人将某些资产的所有权转让给信托，由您信任的人（受托人）代为管理，以造福其他人（受益人）。

举个例子，假设玛丽和约翰是两个孩子贝拉（10岁）和伊桑（7岁）的父母。多年来，玛丽和约翰建立了一家成功的企业，并积累了可观的储蓄。即使发生了什么事情，他们希望确保子女在经济上得到照顾。

玛丽和约翰决定设立一个生前信托。他们将他们的企业和储蓄转入该信托。这意味着企业和储蓄不再以他们的名义存在，而是属于信托。

他们任命了他们长期的朋友和商业伙伴丽莎为受托人。丽莎负责管理信托资产，包括经营企业和投资储蓄。

如果生前信托结构正确，它可以在父母去世时保护子女免受债权人的追讨。

如果您不确定，请寻求专业建议

 无论您是刚刚失去父母的子女，还是作为父母在计划遗产，建议您寻求专业建议和指导。遗产规划可能相当复杂，如果您希望确保您的遗产安全，您需要确保您的遗产结构合理。

 

https://www.ctvnews.ca/business/do-you-inherit-debt-from-your-parents-1.6483969