父母为子女房贷做共同签署人充满风险：经纪人警告
海外新生活 ³⁰⁶²⁶²⁵⁵⁸⁷2025/9/4883 阅读
在当今高房价环境下，父母想要帮助成年子女进入房地产市场已不罕见。
对于一些家庭，这种帮助表现为 父母为子女的房贷担任共同签署人（co-signer）。然而专家警告，这意味着父母要承担他们可能没有完全理解的 重大财务风险，并且可能影响他们自己的 债务状况 和 退休计划。
共同签署人的法律责任：100% 而非 25%。
巴特勒抵押贷款公司（Butler Mortgage）的首席经纪人 Ron Butler 表示：“关于共同签署人，最重要的一点是要明白：如果一份房贷上有四个人的名字，每个人并不是只承担 25% 的责任，而是 每个人都对 100% 的贷款负责。”
他补充道，在加拿大几家主要贷款机构中，只需要 一名房贷文件上的签署人 就可以完成续约手续：“即便房贷上有四个人，银行只需要一个人的签名就可以处理续约，一旦续约完成，贷款将被锁定，通常是再锁五年。”
一旦签署，很难退出
Butler强调，一旦父母选择共同签署，就极难从房贷中移除自己的名字。
“坦率地说，你最好永远不要做共同签署人。做房贷担保人或共同签署人，充满危险。”
他回忆了一起案例：
- 一位母亲在多年前为儿子共同签署了一份 超过100万加元 的房贷。
- 后来母子关系彻底决裂，这位母亲急切希望解除与儿子的财务关系。
- 她以为拒绝签署续约文件就能退出，但银行告知：儿子完全可以独立完成房贷续约，她无法阻止。
疫情期间曾一度流行
Butler指出，随着房地产市场降温，如今父母共同签署房贷的情况不如以前普遍。
但在疫情初期房市疯狂、利率跌至历史低点时，这种做法曾一度达到“流行病式”的普及程度。
可能引发家庭矛盾
Leah Zlatkin（持牌房贷经纪人、LowestRates.ca专家）提醒：父母在共同签署前，必须考虑 家庭整体影响。
- 如果父母有多个孩子，将可能面临 不公平问题。
- 为一个孩子共同签署，可能导致父母的 负债能力被占满，无法以同样方式帮助其他子女。
- 这容易引发家庭纠纷。
替代方案：赠与或提前继承
Butler建议，父母若想支持子女购房，赠与现金或提前继承，可能比共同签署更安全、更合理。
“如果你有财力，愿意给孩子一笔提前继承，这是完全没问题的。”Ron Butler说。
Zlatkin补充了两种可行方式：
1. 父母可以 以自住房屋净值贷款（HELOC） 的形式借钱，然后赠与孩子；
2. 或者直接给孩子一笔 一次性现金。
越来越多父母倾向于赠与而非共同签署，因为这样一来父母无需承担任何法律责任。
来源：The Canadian Press
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