2026年前三个月，超过3.7万名加拿大人提交了破产申请，这是自2009年以来的最高数字
海外新生活 ³⁰⁶²⁶²⁵⁵⁸⁷2026/5/13165 阅读
根据加拿大破产监管办公室（Office of the Superintendent of Bankruptcy）的最新数据，2026 年第一季度，共有 37,121 名加拿大人申请了个人无力偿债程序，包括消费者提案和个人破产。
这是自 2009 年全球金融危机以来，加拿大单季度个人无力偿债申请人数最高的一次。
与 2025 年同期相比，加拿大个人无力偿债申请数量上升了 8.5%。这意味着，越来越多家庭正在面临账单还不上、债务越滚越高、现金流断裂的压力。
根据专家说法，在加拿大个人无力偿债申请中，大约 80% 是消费者提案，20% 是破产。
consumer proposal消费者提案通常是指，债务人与债权人达成一个还款安排，在未来几年内按照固定金额偿还部分债务。相比破产，消费者提案通常可以让债务人保留资产，比如车辆、房屋等。
bankruptcy破产则更严重，债务人可能需要交出部分资产，用来清偿债务。
为什么越来越多人撑不住？
持牌破产受托人 Andre Bolduc 表示，他并不意外看到这样的数字。他说，加拿大有相当多家庭处于“月光”状态：“我们知道，大约一半加拿大家庭都是靠工资过日子，几乎没有储蓄。一旦发生意外，他们只能依赖信用卡或贷款。”
换句话说，很多家庭不是不努力，而是已经没有缓冲空间。
食品、汽油、房租、贷款、保险、汽车维护等开支不断上涨，但收入增长速度却跟不上。生活成本上涨和债务压力叠加后，很多人只能靠借钱填补现金流缺口。
持牌破产受托人 Doug Hoyes 也表示：“总体来看，我们的开支上涨速度远远快于收入增长速度。这个缺口怎么填？很多人只能靠债务。”他指出，大多数人也许可以撑过一两个月的困难时期，但如果高生活成本持续更久，债务就会不断累积。
他说：“很多人现在已经到了崩溃点，真的撑不下去了。”
加拿大人的债务水平已经很高
专家表示，加拿大人目前背负的债务水平处于历史高位，在 G7 国家中也属于较高水平。
更让人担心的是，许多房主的房贷将在今年到期续约。相比五年前的低利率时代，现在很多人续贷时会面对更高的利率，月供压力可能明显增加。
对于本来就靠信用卡、贷款、分期付款维持现金流的家庭来说，房贷续约可能成为新的压力点。
安省情况尤其突出
从省份来看，安大略省的情况尤其明显。2026 年第一季度，安省共有 13,913 宗个人无力偿债申请，比去年同期增加 14.7%。
Doug Hoyes 表示，安省作为加拿大经济的重要引擎，受到经济放缓、贸易争端、关税压力以及失业上升等因素影响更明显。
他说：“安省无力偿债申请的增长，比加拿大其他地区更严重，因为安省是经济引擎。”他预计，未来几个月，安省个人无力偿债人数可能还会继续逐步上升。
卑诗省增幅最大
CBC 报道中提到，卑诗省的无力偿债申请增幅最大，与 2025 年同期相比增加 16.2%。
爱德华王子岛和安大略省也紧随其后，分别增长 15.3% 和 14.7%。
专家指出，在一些省份，包括安省和阿尔伯塔省，破产申请的增长速度甚至快于消费者提案，这一点更令人担忧。
因为这可能说明，一部分人已经没有能力承诺未来三到五年的分期偿还，只能选择破产程序。
汽车贷款也在加重家庭负担
除了房贷和日常生活成本，汽车拥有成本也正在成为许多家庭的新压力。
现在车辆价格更高，保险、维修、保养和燃油费用也都不低。很多人买车时选择六年甚至七年的长期贷款。
问题是，车还没还完，可能就已经需要换车或交易旧车。这样一来，原本未还清的贷款可能被滚入下一辆车的贷款中，导致债务越来越高。
报道中提到，有些人在换车时可能因此多背上 1 万到 2 万加元 的额外债务。
消费者提案为什么越来越常见？
相比直接破产，消费者提案对很多人来说是一个相对温和的选择。
它通常有几个特点：
第一，可以停止利息继续累积；
第二，可以把还款变成固定月供；
第三，通常可以保留主要资产；
第四，很多情况下，最终偿还金额会低于原本欠款总额。
Andre Bolduc 表示：“大多数情况下，消费者提案的还款金额会低于他们原本欠的钱。具体金额取决于他们的预算和还款能力。”
也就是说，消费者提案不是简单地“赖账”，而是在法律框架下，根据债务人的实际能力重新安排还款。
专家建议：尽量降低债务，保留现金流
面对未来经济不确定性，专家给出的建议很直接：降低债务、控制开支、尽量建立应急基金。
Doug Hoyes 表示：“尽可能把开支降到最低，释放更多现金流，帮助自己熬过这段困难时期。如果能建立应急基金，那当然更好。”
他建议，加拿大人应该尽量避免继续增加高息债务，尤其是信用卡债务、短期贷款以及不必要的大额消费。
遇到困难，应该早点求助
如果已经感觉账单还不上、信用卡最低还款都困难，或者不断靠新债还旧债，专家建议尽早寻求专业意见。在加拿大，可以咨询 licensed insolvency trustee，持牌破产受托人。通常第一次咨询是免费的。
不过，见受托人并不意味着一定要申请消费者提案或破产。很多人只是通过咨询了解自己的财务状况，获得预算建议，或者评估还有没有其他解决办法。
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