加拿大将银行账户资金不足（NSF）手续费上限设为 10 加元将于3月12日生效
海外新生活 ³⁰⁶²⁶²⁵⁵⁸⁷2026/3/11297 阅读
新的 10 加元上限将于明天生效，取代原先最高可达 48 加元的收费。
对于那些靠一张工资单接一张工资单维持生活的加拿大人来说，当账户余额不足时，很快将面临更轻的处罚。
渥太华政府宣布，自 3 月 12 日 起，将个人存款账户的 资金不足（NSF，non-sufficient funds）手续费 上限定为 10 加元，而此前这类费用最高可达 48 加元。
新政策还规定：
- 两天内不得重复收取多次 NSF 费用
- 如果账户差额不足 10 加元以内，不得收取 NSF 费用
政府估计，这些新规将在未来 10 年为加拿大人节省约 41 亿加元。
倡导团体表示，这些改革将特别有利于以下群体：
- 租房者
- 单亲家长
- 零工经济从业者
- 勉强维持生计的人
因为这些人更容易在付款落后时，反复遭受罚金。
“我们很多成员都曾在这方面吃过苦头，” Nichola Taylor 说。她是 新不伦瑞克省 Acorn 的主席，也是 加拿大 Acorn 全国董事会成员。Acorn Canada 是一个代表中低收入加拿大人的会员制倡导组织，并表示自己十多年来一直在推动限制 NSF 收费。
她说，当一个人在经济上已经捉襟见肘，账户里没有足够的钱支付账单时，这种罚金只会让他们更加落后，把他们困在反复被银行收费的循环中。她补充说，这种影响“可能是灾难性的”。
非营利组织 Prosper Canada 的首席执行官 Elizabeth Mulholland 表示，这种负担还会因为低收费银行账户的设计方式而进一步加重。这类账户通常有：
- 严格的每月交易次数限制
- 某些服务要额外收费
- 功能较少
这使得用户更容易失去对账户状况的掌握，从而触发额外费用。
Mulholland 还提到更广泛的金融服务可及性问题。加拿大人每次使用非本行 ATM 时，可能都会被收费；与此同时，银行和信用合作社却逐渐撤出城市中的低收入社区，以及许多农村地区。
Mulholland 说：“对高额 NSF 费用的一种解释是，它可以促使客户不要超出账户限额。可是，如果你把游戏规则设置成让人们更容易超限……那你其实就是把这个游戏本身搞坏了。这并不公平。”
尽管倡导者认为，这类费用对低收入加拿大人造成了不成比例的伤害，但 Western University（西安大略大学） 银行与保险分析学教授、加拿大研究讲席教授 Cristian Bravo 表示，政府选择对 NSF 费用设上限，而不是完全取消，反映出一种观点：小额收费仍然可以起到一定的警示作用。
他补充说，行为经济学研究表明，即使是适度的收费，也能鼓励消费者更加密切地关注自己的账户状况。这个想法是要在保护消费者与维持避免透支的激励机制之间取得平衡。
Bravo 表示，当英国、澳大利亚以及部分美国银行实施类似改革时，曾有人担心金融机构会通过提高其他收费来抵消 NSF 费用下降带来的影响。不过他说，自己尚未看到广泛证据表明这种情况确实发生了。
即便如此，他仍警告说，金融监管机构应密切关注银行，确保这些新规生效后，银行不会因此减少对低收入人群提供的服务。
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